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Wichtiges zur Kfz Versicherung
Ein Wechsel der Autoversicherung bringt bis zu 65% Ersparnis mit sich. Die Versicherungen liefern sich in der Kfz-Hauptsaison einen waren Preiskrieg. Errechnen Sie Ihr persönliches Angebot Ihrer optimalen Auto-Versicherung, kostenlos und unverbindlich - sparen Sie bis zu 65% im Jahr. Unsere Versicherungspartner bieten Ihnen einen einfachen Prozess, um Ihre KFZ-Prämie zu berechnen und online abzuschließen zu können. Wenn Sie Ihre Kfz-Papiere und Versicherungsunterlagen bereit halten, geht es noch schneller. Sie können aber auch ohne Unterlagen eine Berechnung leicht durchführen.

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Beitragsberechnung im Detail
Die Haftpflichtversicherung für ein Auto bzw. Kraftfahrzeug ist gesetzlich vorgeschrieben und somit Pflicht eines jeden Autofahrers. Versichert sind Halter, Eigentümer, Fahrer und Beifahrer des versicherten PKW's.

Auf Basis Ihrer Angaben in die entsprechende Suchmaske wird die von Ihnen zu zahlende Versicherungsprämie der Versicherung errechnet. Die Höhe der Beiträge hängen von bestimmten Faktoren ab. Es ist zB. entscheident wie risikoreich das Versicherungsunternehmen Ihre Merkmale einstuft. Für die Berechnung maßgebliche Faktoren sind zum Beispiel: Fahrzeugtyp, Abstellplatz (Garage oder Laternenparkplatz), das Alter des Versicherungsnehmers, Anzahl und Alter weiterer Fahrer und jährliche Kilometerleistung. Sollten sich wichtige Faktoren in der Zeit nach Abschluss der Kfz-Versicherung ändern, sind Sie als Versicherungsnehmer dazu verpflichtet, die Versicherung darüber zu informieren. Sonst kann es im Schadenfall zu Schwierigkeiten sowie Nachforderungen oder Leistungsverweigerung kommen.
Was sind Leistungsausschlüsse?
Versicherungen konnten bisher bei grober Fahrlässigkeit, wie das Überfahren einer roten Ampel oder Verstößen gegen die Anzeige- und Informationspflicht, Leistungen verweigern. Ab dem neuen Versicherungsvertragsgesetz vom 01. Januar 2008 gilt diese Leistungsfreiheit des Versicherers nur bei Verstößen, welche als vorsätzlich bewiesen wurden, wie zum Beispiel Fahrten unter Alkoholeinfluss. Zu empfehlen ist die Beachtung von eventuellen Ausschlusskriterien in den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Bedeutung von Schadensfreiheitsrabatt im Detail?
Je länger ein Fahrer unfallfrei fährt, desto höher fällt der Schadenfreiheitsrabatt aus. Dieser Rabatt hat einen entscheidenden Einfluss auf die Kfz-Versicherungs-Prämie, denn davon hängt ab wie günstig eine Autoversicherung sein wird. Verursacht der Versicherte Fahrer einen Unfall, kann die Autoversicherung die Rückstufung in eine niedrigere Schadenfreiheitsklasse wirksam machen und die Beiträge werden erhöht.
Bedeutung von Beitragseinstufung im Detail
Fahranfänger mit weniger als 3 Jahre Fahrerfahrung im Besitz eines Führerscheins, werden in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft. Das entspricht einem Beitragssatz von ca. 190-230 Prozent (abhängig vom jeweiligen Versicherungsunternehmen) und ist damit wesentlich teurer als für Fahrer, die 10 Jahre unfallfrei unterwegs sind. Versicherungsnehmer, die ihren Führerschein länger als 3 Jahre haben, haben den Vorteil der Einstufung in der Schadenfreiheitsklasse ½ . Hier beträgt der Schadenfreiheitsrabatt ca. 115-140% und ist somit viel günstiger für den PKW-Fahrer.
Typklassen im Detail
Alljährlich wird seit 1996 jedes Fahrzeug in eine bestimmte Typenklasse eingeordnet. Dies geschieht nach dem statistischen Schadensverlauf des Fahrzeugtyps. Je mehr Unfall-Schäden für einen bestimmten Fahrzeugtyp erfasst werden, desto teurer wird der Versicherungsbeitrag. Auf dieses Verfahren sollte beim Kauf eines Autos geachtet werden.
Ausreichende Deckungssumme wählen
Je neuwertiger bzw. teurer ein Fahrzeug ist, desto mehr sollten Sie bei Ihrer Kfz-Versicherung darauf achten, sich ausreichend hoch zu versichern. Bis zu der im Kfz-Versicherungsvertrag vereinbarten Versicherungssumme erstattet die Autoversicherung die Kosten für selbst verschuldete Unfallschäden des Versicherungsnehmers. Der Verursacher eines Unfalls muss die Differenz aus eigener Tasche bezahlen, welche die Schadenersatzkosten der Versicherungssumme übersteigen. Im Bereich der Pkw-Versicherung unterscheidet man die gesetzliche Mindestdeckung und die erweiterte Deckung. Für den Fall, dass eine Person zu Schaden kommt, haftet die gesetzliche Mindestdeckung mit 2,5 Mio. Euro pro Person.

Bei mehrere Beteiligten ist eine Summe von 7,5 Mio. Euro die Regel. Für Vermögensschäden liegt die gesetzliche Mindestdeckung bei 50.000 Euro und für Sachschäden liegt die gesetzliche Mindestdeckung bei 1,12 Millionen Euro. Vorallem bei Personenschäden entstehen schnell Schadenersatzforderungen gegen den Versicherungsnehmer, welche die gesetzlichen Mindestsummen übersteigen. Wenn Sie in diesem Bereich besser abgesichert sein möchten, können Sie sich mit dem Versicherer in der Regel auf eine Erweiterung der Deckungssumme festlegen. Dabei sind Summen von 50 Mio. bzw. 100 Mio. Euro möglich. Die Deckungserweiterung für Personenschäden beläuft sich in der Regel auf 6 bis 8 Mio. Euro pro geschädigte Person. Eine erweiterte Deckung sollte ein fester Bestandteil Ihrer Autoversicherung sein. Eine pauschale Deckungssumme, welche 100 Mio. Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden beträgt, ist ratsam. Zwar zahlen Sie dafür einen minimal höheren Beitrag, der jedoch sinnvoll in Ihre finanzielle Sicherheit investiert ist.
Unfall-Schäden am eigenen Auto - die Kaskoversicherungen
Beim Abschluß einer Kfz-Haftpflichtversicherung, gibt es Möglichkeiten die Versicherung um eine Teil- oder Vollkaskoversicherung zu erweitern. Die Kaskoversicherung sichert Sie entscheident besser vor finanziellen Risiken ab wie eine Kfz-Haftpflichtversicherung, welche NUR die Schäden am Auto des Unfallgegners ersetzt.
Bedeutung der Teilkaskoversicherung im Detail
Bei z.B. Hagel, Sturm oder Überschwemmung haftet eine Teilkaskoversicherung, wenn dadurch Ihr Auto beschädigt wurde. Auch bei Glasbruch sind Sie abgesichert und bekommen beim Schaden den Einsatz von neuen Fensterscheiben oder Glas an der Beleuchtung bezahlt. Ob Brandschäden im oder am Auto,- die Teilkaskoversicherung leistet Ihren Beitrag, egal ob das Feuer im Auto selbst entstanden ist oder dieses von außen auf das Fahrzeug übergegriffen hat. Darüber hinaus werden Kurzschlussschäden durch zB. Marderbisse übernommen. Sogar beim Autodiebstahl, leistet die Teilkasko ihre Versicherungsleistung. Dabei ist zu beachten, dass eine Teilkaskoversicherung nur dan sinvoll ist, wenn das zu versicherte Kfz nicht älter als acht Jahre ist, da eine Teilkaskoabsicherung bis zu der Entschädigungshöchstgrenze zahlt, die dem Wiederbeschaffungswert des Autos entspricht. Der Wiederbeschaffungswert bezeichnet den Marktwert des Autos vor einem Unfall bzw. Schaden.
Bedeutung der Vollkaskoversicherung im Detail
Eine Vollkaskoversicherung übernimmt alle Leistungen einer Haftpflicht und der Teilkasko. Dazu werden Leistungen bei vom Versicherten selbst verschuldeten Schäden am Fahrzeug erbracht. Für alle Risiken, die in der Teilkasko versichert sind, leistet die Vollkasko Ihren Beitrag und bei sämtlichen Unfallschäden, wie bei Parkschäden, die in Abwesenheit des Versicherten zustande kommen, bei Vandalismus und sogar bei Unfallflucht. Diese doppelte Absicherung hat natürlich Ihren Preis und die zu zahlenden Beiträge werden erhöht. Wenn Sie ein neues oder ein hochwertiges Fahrzeug besitzen oder Führen, ist eine Vollkaskoversicherung die erste Wahl, da für ältere Autos die Entschädigung des Versicherers entsprechend gering ist. In dem Fall, wenn Ihr Auto 3 Jahre alt ist ist eine Umstellung Ihren Versicherungsvertrag auf Teilkaskoschutz ratsam.
Bedeutung der Selbstbeteiligung im Detail
Sowohl in der Teilkasko als auch in der Vollkasko kann der Versicherungsnehmer entscheiden, ob er eine Selbstbeteiligung wählt oder nicht und wenn ja, wie hoch die Selbstbeteiligung im Schadenfall sein soll. Ob der Versicherungsnehmer in der Teilkasko oder in einer Vollkaskoversicherung, eine Selbstbeteiligung wählt, ist jedem selbst überlassen. Darüber hinaus ist die Höhe der Selbstbeteiligung individuell entscheidbar. Die Beträge für eine Selbstbeteiligung liegen dabei in der Regel zwischen 150 und 1.000 Euro. Vorteil des Selbstbehalts ist, dass die Versicherungsprämie viel günstiger zu beurteilen ist. Die Beträge für eine Selbstbeteiligung liegen meist zwischen 150 und 1.000 Euro. Die Beiträge bei der Vollkaskoversicherung können Sie entscheident senken, wenn Sie schadenfreie Jahre vorweisen können. Unfallfreie Fahrer, fahren günstiger. In einigen Fällen kann sich der Vollkaskoschutz mehr lohnen als der Teilkaskoschutz. Natürlich nur, wenn Sie seit längerer Zeit unfallfrei unterwegs sind, da der Schadenfreiheitsrabatt keinen Einfluss auf die Prämie der Teilkaskoversicherung hat.
Möglichkeiten der Kfz-Kündigung im Detail
Ein Kfz-Versicherungsvertrag wird in der Regel immer für ein Jahr abgeschlossen. Da die Laufzeit einer Absicherung meist am Kalenderjahr ausgerichtet wird, ist der Kfz-Versicherungsvertrag jährlich kündbar. Ein Versicherungsvertrag wird um ein weiteres Jahr verlängert, sofern dieser nicht am Ende des Jahres gekündigt wurde. Manche Versicherungsunternehmen binden ihre Verträge nicht an das Kalenderjahr. Beim erfolgreichen Abschluss einer Versicherungs-Police startet bei diesen Anbietern das Versicherungsjahr im Einklang mit dem dem Abschluß der Autoversicherung. Ist beispielsweise eine Zulassung ihres Fahrzeugs zum 18.02.2009 erfolgt, hat die Police eine Versicherungs-Laufzeit bis zum 17.02.2010. Welche Versicherer diese Option zu verfügung stellen, können Sie im unseren Versicherungsvergleich feststellen. Die ordentliche und die außerordentliche Kündigung sind zwei Varianten der Kündigungsform im Bereich einer Autoversicherung.
Ordentliche Kündigung zum Ende der Versicherungsfrist
Die ordentliche Kündigung wird vollzogen, wenn Sie zum Ende des Versicherungsjahres kündigen wollen. Diese muss in der Regel schriftlich durchgeführt werden und spätestens 4 Wochen vor Jahresende erfolgen. Aus diesem Grund wird jedes Jahr der 30.11. zum letztmöglichen Stichtag für die ordentliche Kündigung von Kfz-Versicherungen erklärt.
Außerordentliche Kündigung auch mit der Möglichkeit unterjährig zu kündigen
Versicherungsnehmer sind nicht gezwungen bis zum Jahresende zu warten, um eine Kfz-versicherung zu kündigen, wenn diese über das Recht der außerordentlichen Kündigung (Sonderkündigung) verfügen. Die einmonatige Kündigungsfrist vor Ende des Versicherungsjahres ist eine gegebene Möglichkeit. Für einen unterjährigen Wechsel gibt es wichtige Vorteile. Drei Gründe wollen wir Ihnen etwas näher erläutern.

Eines der Gründe ist gegeben, wenn eine Prämienerhöhung für das kommende Versicherungsjahr, Ihrer Kfz-Versicherung, vorliegt. Auch bei der Änderung der Risikomerkmal steigen die Versicherungskosten, wie zB. die Einstufung Ihres Fahrzeugs in eine andere Typklasse. Das Recht einer außerordentlichen Kündigung haben Versicherte als auch der Versicherungsgeber, wenn ein Schaden verursacht wurde. Auch hat der Versicherungsnehmer das Recht eine Kündigung in Anspruch zu nehmen, wenn dieser sich ein neuen Auto anschafft. Um im Fall einer Beitragserhöhung oder der Änderung des Risikomerkmals von einer außerordentlichen Kündigung gebraucht machen zu können, ist diese vier Wochen ab Zugang der Mitteilung durch die Autoversicherung, schriftlich abzugeben. Ist ein Schaden gegeben, kann die außerordentliche Kündigung innerhalb von 4 Wochen nach Annahme oder Ablehnung der Leistung durch die Versicherungsgesellschaft ausgesprochen werden. Beim Fahrzeugwechsel gilt die bisherige Kfz-Versicherung automatisch als gekündigt, sobald ein Versicherungs-Vertrag mit einem anderen Unternehmen abgeschlossen wurde. Bei einer Vertragsauflösung ist immer der Grund anzugeben um von einer Sonderkündigung gebraucht machen zu können, sonst kann die Kündigung durch Ihren Versicherer abgelehnt werden. Um auf Nummer sicher zu gehen, sollten Sie die Kündigung per Einschreiben verschicken um auf ein Beweis zurück greifen zu können.
Zusätzlicher Schutz für Sicherheitsbewusste
Im Kfz-Versicherungs-Bereich sind weiter Sicherheitsmaßnahmen als eine Art Zusatzoption wählbar. Dabei können Haftpflichtschäden beim Gebrauch von Mietwagen im Ausland durch die sogenannte Mallorca-Police zusätzlich versichert werden. Für Fahrzeughalter, die oft andere Personen transportieren ist die Zusatzkomponente "Insassenunfallversicherung", zu empfehlen. Diese haftet bei Personenschäden, welche die Deckungssummen der Haftpflichtversicherung übersteigen.

Eine Absicherung gegen Pannen oder gegen Unfällen und der Schadensabwicklung im Ausland, bietet der Kfz-Schutzbrief (auch: Verkehrs-Service-Police). Dieser haftet auch für Anhänger und mitgeführtes Gepäck. Auch auf längeren Reisen die Insassen durch den Kfz-Schutzbrief versichert. Zu beachten ist, das der Umfang des Schutzbriefs von Unternehmen zu Unternehmen verschieden ist. Weitere Gründe sich für einen Kfz-Schutzbrief zu entscheiden ist z.B. die Absicherung bei Übernahme der Abschlepp- und Unterstellkosten, Hilfe bei Verkehrspannen und Unfällen, den Fahrzeugrücktransport und die Fahrzeugbergung. Darüber hinaus werden die Kosten für ein Mietfahrzeug erstattet, wenn Ihr Auto nicht sofort repariert werden kann. Doch das ist noch nicht alles. Weiter Absicherungen durch einen Kfz-Schutzbrief: Ersatzfahrer für die Rückfahrt im Krankheitsfall oder wenn der Halter verletzt ist, Verzollungs- bzw. Verschrottungskosten abgedeckt durch einen Totalschaden im Ausland oder weitere Hilfeleistungen , wie Hilfe bei Dokumentendiebstahl oder vorzeitigem Abbruch einer Reise. Diese Leistungen werden auch abgedeckt, wenn Sie ein Mitglied eines Automobilclubs, wie dem ADAC, sind. Dann ist ein zusätzlicher Kfz-Briefschutz in der Regel unnötig, weil Ihr Automobilclub, wie ADAC, für diese Schäden haftet.
Kfz-Versicherungs Anbieter vergleichen um Zeit und Geld zu sparen
Da es viele Kfz-Versicherungsgesellschaften, Angeboten und vorallen Tarife den Markt überfluten, kann man schnell die Übersicht verlieren. Ein Vergleichsrechner, speziell für den Vergleich der Kfz-Versicherung, schafft Ihnen die nötige Transparenz und die Kostenübersicht von aktuellen Tarifen.

Kfz-Versicherung - Gegen Sach-, Vermögens- und Personenschäden

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